Jaką rolę dla klienta odgrywa doradca finansowy, ekspert finansowy czy pośrednik kredytowy?
Zacznę od początku i wyjaśnię znaczenie powyższych terminów.
W uproszczeniu pojęcia te na polskim rynku usług finansowych oznaczają osoby, które zajmują się podobnym zakresem zagadnień. Są to obszary związane z kredytem hipotecznym zwanym mieszkaniowym, kredytem gotówkowym, kredytem firmowym, ubezpieczeniem na życie lub ochrony zdrowia, a także z lokowaniem środków w inwestycje kapitałowe.
Żaden z powyższych terminów nie jest oficjalnym tytułem lub nazwą dyplomu. Jest to ogólna nazwa dla osób, które świadczą szeroki wachlarz usług finansowych. Z usługami tymi zawsze jednak wiążą się specjalistyczne szkolenia lub wykształcenie.
Konkretny przedstawiciel tej branży może więc skupiać w swoich kompetencjach węższy bądź szerszy zakres umiejętności, a tym samym możliwości dla klienta.
Zakres tych możliwości i wartość dodana dla klienta zależy od wielu czynników związanych już z konkretnym ekspertem – stażu jego pracy w branży, doświadczenia w stopniu skomplikowania rozwiązanych spraw, ilości zamkniętych wniosków, chęci do nauki i zwiększania kompetencji w wyniku odbywanych szkoleń, zdobywanych uprawnień czy certyfikatów.
Tak więc dobry ekspert finansowy powinien tych kompetencji posiadać więcej, bo dzięki temu podejdzie holistycznie do finansów osobistych klienta lub jego rodziny i dzięki temu osadzi konkretną sytuację w konkretnym kontekście i momencie życia klienta zgodnie z jego oczekiwaniami i preferencjami.
Oczywiście jak w każdej branży poziom świadczonej usługi przez konkretną osobę bywa różny, więc trudno jednoznacznie określić jakość usługi jako takiej i zrozumiałym jest, że nie każdy klient musi z takiej usługi chcieć skorzystać.
Jednak, gdy szukasz informacji na określony temat i brakuje Ci czasu na zgłębianie wiedzy w zakresie chociażby zdrowia, prawa czy księgowości, to znajdujesz profesjonalistę – odpowiednio – lekarza, prawnika czy księgowego, ponieważ ma on konkretną wiedzę i doświadczenie. Wiesz, że dobrze wykona swoją pracę. I to daje Ci spokój ducha.
To samo odnosi się do Twoich finansów. Potrzebujesz profesjonalisty, który odpowiedzialnie i etycznie zajmie się tym jakże istotnym obszarem Twojego życia.
Jaki jest cel pracy eksperta finansowego?
Celem pracy eksperta finansowego przede wszystkim jest dostarczenie optymalnego oraz spersonalizowanego rozwiązania klientowi. W każdym przypadku w zależności od podstawowego celu klienta będzie to coś innego – zapewnienie taniego kredytu hipotecznego, pozyskanie optymalnego finansowania na bieżącą działalność firmy, obniżenie wysokości rat w domowym budżecie, wybór strategii ubezpieczeniowej w zakresie życia/zdrowia lub efektywne i bezpieczne zaparkowanie nadwyżek finansowych.
Za każdym razem musi się to odbyć po wnikliwej diagnozie sytuacji nie tylko finansowej, ale również życiowej klienta, zbadaniu potencjału i możliwości klienta w przyszłości wynikającego np. z branży, w której pracuje, jego doświadczenia zawodowego/biznesowego, sytuacji rodzinnej etc.
Dobrze, jeśli to wszystko odbędzie w miłej, kulturalnej atmosferze, informacje będą podane przystępnym językiem, a terminy zostaną dopilnowane i sprawa przebiegnie według z góry zaplanowanego przejrzystego harmonogramu.
Jakie cechy powinien mieć skuteczny pośrednik finansowy?
Żeby cele mogły zostać zrealizowane ekspert finansowy powinien charakteryzować się:
- dużą wiedzą merytoryczną i doświadczeniem – z łatwością i kreatywnością poruszać się po rozwiązaniach dostępnych na rynku
- indywidualnym oraz holistycznym podejściem do sytuacji klienta
- zaangażowaniem w sprawę
- bardzo dobrą komunikacją i byciem z klientem w stałym kontakcie
- bardzo dobrą organizacją pracy i umiejętnością „omijania” przeszkód
- empatią oraz cierpliwością
Czy usługa doradztwa finansowego jest bezpłatna?
Tak, usługa jest całkowicie bezpłatna.
W Polsce, jak i w większości krajów Europy branża jest regulowana bardzo podobnie. Doradca kredytowy/finansowy otrzymuje wynagrodzenie tylko i wyłącznie za skutecznie przeprowadzoną sprawę, czyli za sukces, dlatego tym bardziej zależy mu na tym, żeby doprowadzić sprawę do szczęśliwego finału. Efekt wielotygdniowej pracy (najczęściej ok. 4 – 6 tygodni przy kredycie mieszkaniowym) w postaci wypłaconego kredytu hipotecznego jest opłacany przez bank lub inną instytucję finansową.
Klient nie ponosi żadnych ukrytych – bezpośrednich ani pośrednich kosztów związanych z usługą.To właśnie banki lub inne instytucje – np. firmy ubezpieczeniowe płacą brokerowi za dostarczenie klienta. Wynika to z tego, że podmioty, do których został finalnie przekierowany klient nie ponoszą kosztów marketingu/działalności operacyjnej czy kosztów pracowniczych związanych z pozyskaniem nowego klienta, a zarabiają dzięki temu, że spłaca on sumiennie raty i ponosi koszty odsetkowe.
Działalność branży pośrednictwa kredytowego reguluje prawo bankowe i m.in. ustawa o pośrednikach kredytu hipotecznego, która w bardzo jasny i transparentny sposób oraz w zrozumiałej dla klienta formie informuje jak wygląda rozliczenie między bankiem a pośrednikiem, i że konsument nie ponosi z tego tytułu żadnych opłat.
Co dostajesz extra dzięki współpracy z doradcą finansowym?
Dobry i doświadczony ekspert finansowy to nie tylko usługa podstawowa, czyli analiza szerokiego rynku, wybór optymalnych rozwiązań, przygotowanie wniosków, pokonanie problemów, przejęcie formalności oraz analiza dokumentów, które klient finalnie podpisuje.
To również dodatkowo, a może przede wszystkim pakiet konkretnych korzyści, których nie da się zmierzyć i wycenić.
W jednym miejscu możesz otrzymać usługi dodatkowe, które są często nierozerwalną częścią procesu kredytowego. Możesz skorzystać z usługi poleconego, zaufanego rzeczoznawcy majątkowego, porady księgowej, notariusza; otrzymać kontakt do architekta wnętrz lub profesjonalnej ekipy remontowej lub budowlanej, inspektora, który pomoże dokonać odbioru mieszkania.
Profesjonalny doradca ponadto przygotuje dla Ciebie na potrzeby banku kosztorys budowlany/wykończenia nieruchomości lub skieruje do osób, które przygotują optymalny biznesplan do zrealizowania przedsięwzięcia firmowego.
Doradca finansowy to także elastyczny czas pracy, możliwość spotkania nie tylko pod jednym adresem, możliwość dojazdu do klienta i załatwienia dużej części pracy telefonicznie lub mailowo oraz wiele, wiele innych.
Warto spróbować…
Pokaż więcej
Profesjonalny broker ubezpieczeniowy zapewnia optymalną ochronę i realne korzyści
Co to jest profesjonalny broker ubezpieczeniowy?
Profesjonalny broker ubezpieczeniowy to niezależny ekspert finansowy, który reprezentuje interesy klienta w obszarze ochrony życia, zdrowia oraz majątku. W odróżnieniu od agentów powiązanych z konkretnymi towarzystwami, broker skupia się na holistycznym podejściu do finansów osobistych i firmowych, dobierając rozwiązania precyzyjnie dopasowane do aktualnej sytuacji życiowej oraz zawodowej mocodawcy.
Jako zawód regulowany, profesjonalny broker musi posiadać specjalistyczne wykształcenie, odpowiednie uprawnienia oraz doświadczenie w analizie skomplikowanych zagadnień. Dzięki temu może on pełnić rolę zaufanego doradcy, który odpowiedzialnie i etycznie zarządza istotnym obszarem życia klienta, zapewniając mu spokój ducha oraz bezpieczeństwo finansowe.
Jakie korzyści daje współpraca z brokerem ubezpieczeniowym?
Współpraca z profesjonalistą zapewnia dostęp do szerokiego wachlarza usług finansowych i ubezpieczeniowych w jednym miejscu. Klient zyskuje przede wszystkim indywidualne podejście oraz zaangażowanie eksperta w omijanie przeszkód formalnych, co przekłada się na oszczędność czasu i wybór najbardziej korzystnej strategii ochrony życia lub zdrowia.
- Niezależna analiza ofert wielu instytucji finansowych i firm ubezpieczeniowych jednocześnie.
- Większa siła przetargowa pozwalająca na negocjowanie optymalnego zakresu ochrony.
- Kompleksowa pomoc w przygotowaniu dokumentacji oraz weryfikacji zapisów umownych.
- Wsparcie w sytuacjach trudnych, takich jak proces likwidacji szkód i uzyskiwanie odszkodowania.
- Dostęp do sieci zaufanych specjalistów, w tym rzeczoznawców, notariuszy czy księgowych.
Jaki jest cel pracy brokera przy ubezpieczeniach?
Głównym celem jest dostarczenie spersonalizowanego rozwiązania, które skutecznie chroni przed ryzykiem finansowym zarówno osoby prywatne, jak i firmy. Broker dokonuje wnikliwej diagnozy potencjału klienta, biorąc pod uwagę branżę, doświadczenie zawodowe oraz plany na przyszłość, aby stworzyć strategię ubezpieczeniową zapewniającą realne wsparcie w razie nieprzewidzianych zdarzeń.
Czy usługa brokera ubezpieczeniowego jest płatna?
Usługa doradztwa jest dla klienta całkowicie bezpłatna, ponieważ wynagrodzenie brokera wypłacane jest bezpośrednio przez instytucje finansowe lub ubezpieczeniowe. Klient nie ponosi żadnych ukrytych kosztów – ani bezpośrednich, ani pośrednich – korzystając z profesjonalnego wsparcia na każdym etapie trwania umowy.
Taki model rozliczenia, regulowany przez prawo, sprawia, że ekspertowi zależy na doprowadzeniu sprawy do szczęśliwego finału i utrzymaniu długofalowej relacji. Instytucje płacą za dostarczenie rzetelnie przygotowanego klienta, co pozwala im ograniczyć własne wydatki operacyjne i marketingowe.
Profesjonalny broker ubezpieczeniowy to gwarancja bezpieczeństwa, niezależności i optymalizacji kosztów ochrony. Dzięki połączeniu szerokiej wiedzy merytorycznej z empatią, klient otrzymuje produkt finansowy idealnie dopasowany do swoich potrzeb, bez ponoszenia dodatkowych opłat za doradztwo. Czy szukasz ubezpieczenia dla firmy, czy dla siebie prywatnie?
