BEZPIECZNY KREDYT 2% – 41 odpowiedzi na najważniejsze pytania!
03 lipca 2023 roku rusza rządowy program wsparcia dla kredytobiorców – jego najbardziej interesującą częścią jest kredyt z dopłatami do odsetek.
Oszczędności mogą sięgnąć nawet kilkuset tysięcy PLN!
Tylko w tym roku nie będzie ograniczenia puli beneficjentów, którzy mogą z kredytu skorzystać!
Poniżej 41 odpowiedzi na najważniejsze pytania dotyczące programu:
- Kto może być adresatem Bezpieczny Kredytu 2%?
Kredyt będzie mogła uzyskać osoba (singiel) do 45 roku życia lub małżeństwo lub osoby w związku nieformalnym wychowujące wspólnie dziecko, które nie mają i nie miały mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
- Jakie kwoty kredytu są dostępne?
- do 500 tys. zł – w przypadku singli,
- do 600 tys. zł – w przypadku małżeństwa lub osób wychowujących co najmniej 1 dziecko
- Jaki może być cel kredytu?
Środki z kredytu można przeznaczyć wyłącznie na cele mieszkaniowe, czyli: na zakup mieszkania lub domu z rynku pierwotnego lub wtórnego, na budowę domu jednorodzinnego (w tym zakup działki od warunkiem połączenia z budową domu).
- Czy można połączyć Bezpieczny Kredyt 2% z Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym?
Tak, istnieje możliwość połączenia Bezpiecznego kredytu 2 procent z gwarancją wkładu własnego w programie Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Takiego połączenia nie dotyczą limity cenowe obowiązujące w programie Rodzinny kredyt mieszkaniowy.
- Czy można połączyć Bezpieczny Kredyt 2% ze spłatą rodzinną?
Nie.
- Czy z programu mogą korzystać Ukraińcy i obcokrajowcy mieszkający i pracujący w Polsce?
Tak, mogą.
7. Czy obcokrajowcy z kartą pobytu mają prawo do ubiegania się o kredyt?
Jeżeli tworzą gospodarstwo domowe w Polsce albo z osobą z Polski, mają takie prawo.
- Czy oprocentowanie kredytu wynosi 2% plus marża?
Oprocentowanie jest wyliczane w oparciu o wysokość dopłaty, której wzór znajduje się w ustawie.
- Czy nadpłata kredytu w pierwszych 10 lat spłaty skutkować będzie koniecznością zwrotu wypłaconych dopłat lub utratą przyszłych dopłat?
Zwrot dopłat nie wystąpi, jeśli:
- spłaty dokonano po upływie 3 lat od dnia udzielenia tego kredytu lub
- spłata dotyczyła części objętej gwarancją, lub
- łączna wysokość tej spłaty i wniesionego wkładu własnego kredytobiorcy nie przekroczyła kwoty 200.000 złotych
- łączna wysokość tej spłaty i zapłaconej przez kredytobiorcę raty tego kredytu nie przekroczyła w danym miesiącu kwoty pierwszej, pomniejszonej o dopłatę raty tego kredytu,
- Jeśli klient wybudował na swojej działce dom do stanu surowego otwartego i go sprzedał – czy w takim wypadku jest spełnione kryterium bycia właścicielem domu? Budynek nie był oddany do użytkowania.
Nie był właścicielem nieruchomości mieszkalnej, więc może przystąpić do programu.
- Czy posiadanie do 50% udziału w nieruchomości mieszkalnej w wyniku spadku w 2 i więcej nieruchomościach wyklucza z programu?
Tak, wyklucza.
- Czy osoby w związku partnerskim bez wspólnego dziecka mogą razem przystąpić do programu?
Nie, nie mogą.
- Właścicielem działki jest obecnie rodzic, przepisuje działkę na córkę, która będzie na niej budować dom – czy można skorzystać z kredytu?
Tak.
- Czy związki nieformalne muszą się razem rozliczać?
Nie, muszą mieć wspólne dziecko.
- Jeśli małżeństwo posiada rozdzielność majątkową, czy obydwoje muszą wnioskować o kredyt?
Ustawa ma zaspokoić potrzeby gospodarstwa domowego. Pomimo rozdzielności majątkowej oboje partnerów musi spełniać wymogi ustawy. Czyli powinni przystąpić razem do kredytu.
- Jeśli klient mieszkał wcześniej z partnerem/ partnerką (prowadził wspólne gosp. domowe), czy po zakupie nieruchomości będą oni stanowić wspólne gospodarstwo domowe?
Zgodnie z ustawą związek partnerski bez dziecka nie jest gospodarstwem domowym.
17. Czy posiadanie kredytu hipotecznego na zakup działki jest wykluczeniem z programu?
Nie.
- Czy para nie będąca małżeństwem musi mieć wspólne dziecko, czy może być to dziecko tylko jednego z rodziców?
Musi być wspólne dziecko pary.
- Jeżeli klient podpisał w umowę kredytową, ale nie uruchomił kredytu, może uczestniczyć w programie?
Jest stroną umowy o kredyt hipoteczny, czyli nie może. Jeśli odstąpi od umowy, może przystąpić do programu.
- Czy klient, który posiadał 50% udziałów w nieruchomości mieszkalnej, może przystąpić do programu? Udziały nabył wspólnie z bratem w drodze spadku po zmarłej babci?
Jeżeli nie mieszka w tej nieruchomości od co najmniej 12-tu miesięcy, może przystąpić do programu.
- Czy osoby trzecie, np. rodzice mogą przystąpić do kredytu, nie będą właścicielami nieruchomości, aby poprawić zdolność kredytową kredytobiorcy?
Założenie programu wyklucza współkredytobiorców, którzy nie będą właścicielami nieruchomości.
- Jaka jest pula środków z BGK przeznaczonych na dopłaty przypadająca na 2023 rok?
W 2023 nie będzie limitów.
23. Czy klient, który skorzysta z programu, może np. za pół roku wnioskować o kolejny kredyt mieszkaniowy na warunkach standardowych?
Może być stroną drugiej umowy o kredyt hipoteczny, ale nie może być właścicielem kolejnej nieruchomości
- Czy klient może nadpłacić kredyt po 3 latach?
Klienci mogą nadpłacić po 3 latach.
- Klient wydał na budowę obecnie 200 tys. plus wartość działki. Czy w programie liczy się wartość, czy nakłady poniesione?
W programie liczy się wartość. Jeżeli już rozpoczął budowę to otrzyma maksymalnie 150.000 zł dla
związku lub singla z dzieckiem, dla singla maksymalnie 100 00 zł.
- Czy posiadanie spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu wyklucza z programu?
Ustawa nie przewiduje prawa lokatorskiego jako wykluczenia. Odnosząc się do zapisów ustawy odnośnie prowadzenia gospodarstwa kredytobiorca musi zamieszkać w nabywanym lokalu.
- Jaki jest maksymalny wkład własny w programie?
200.000 złotych lub w przypadku budowy, gdzie wkładem własnym jest działka, wkład własny i kredyt max 1 mln łącznie
- Mieszkanie na rynku pierwotnym + wykończenie – czy stanowi cel kredytu?
Celem kredytu może być zakup i wykończenie.
- Jaką kwotę może otrzymać singiel samotnie wychowujący dziecko?
600.000 złotych.
- Czy kredyt możemy przeznaczyć tylko na zakup działki budowlanej? Budowa odbędzie się we własnym zakresie.
Nie. Kredyt musi być przeznaczony na cel mieszkaniowy.
- Czy transakcje rodzinne (zakup od rodziny) są dopuszczalne?
Tak.
- Czy związek partnerski bez dzieci może skorzystać z programu?
Nie.
- Jeśli dwoje singli kupi po jednym mieszkaniu w programie, a następnie wezmą ślub, utracą dopłaty?
Zaprzestanie prowadzenia gospodarstwa domowego skutkuje wstrzymaniem dopłat dla jednego z kredytów. Dopłaty utraci kredyt udzielony dla nieruchomości, w której nabywca nie zamieszkuje.
- Czy z programu może skorzystać osoba która, jest współwłaścicielem trzech nieruchomości, ale jej udział łącznie nie przekracza 50%?
Nie. Można mieć udział tylko w jednej nieruchomości (nabyty drogą dziedziczenia).
- Jak będzie wyliczana wartość dopłaty?
Dopłata będzie wyliczana wzoru:
D – kwotę dopłaty,
Ks – część kapitałową bezpiecznego kredytu 2% pozostającą do spłaty,
W – obowiązujący w dniu ustalenia stopy oprocentowania bezpiecznego kredytu 2% wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej
- Czy po podpisaniu umowy rezerwacyjnej z deweloperem można skorzystać z kredytu?
Można.
- Co z klientami mieszkającymi w Polsce, ale otrzymującymi dochód w Euro?
Kredyt będzie udzielony w PLN. Tacy klienci nie dostaną dopłat.
- Co w przypadku jeśli kwota zaawansowania budowy i działki jest większa niż 200 000 zł.?
Maksymalna kwota kredytu w przypadku rozpoczętej budowy wynosi 150 000 zł dla związku lub singla z dzieckiem, dla singla maksymalnie 100 000 zł.
- Co miejscami postojowymi jako pomieszczeniami przynależnymi?
Miejsce postojowe i pomieszczenia przynależne muszą być określone w umowie jako przynależne do danego lokalu. Nie mogą być to udziały w nieruchomości wspólnej.
- Jeśli klient kupił działkę z rozpoczętą budową, czy może wnioskować o zakup z dokończeniem budowy?
Tak.
- Jak będzie wyglądać oprocentowanie kredytu po 10 latach?
Będzie to marża plus wskaźnik referencyjny WIRON (następca WIBOR) lub oprocentowanie okresowo stałe, jeśli klient o to zawnioskuje.
